La parabola del broker di Baltimora

Businessman, Success, Hand, Write

  • La parabola del broker di Baltimora è una storia americana molto illuminante per chi approccia il mondo degli investimenti
  • Un racconto che può tranquillamente essere traslato ai giorni nostri su quei tanti fondi di investimento che periodicamente le case di investimento cercando di vendere come perfetti per il nostro profilo di rischio
  • Pianificare gli investimenti in modo diversificato spendendo poco è un ottimo modo per tenere lontane quelle proposte un pò modaiole, complesse e costose che non accrescono il benessere finanziario dei nostri soldi

Nel mondo della finanza americana esiste una parabola piuttosto famosa che anche gli investitori italiani dovrebbero conoscere. Avevo già letto qualcosa del genere anni fa, ma grazie al libro di Jordan Ellenberg – I numeri non sbagliano mai,  ho piacevolmente riscoperto questa storia molto educativa.

Ho pensato di condividere un estratto del libro con i lettori del blog.

La parabola è quella del broker di Baltimora e tanti di voi sono convinto si ritroveranno in un modo o nell’altro in quello che questo racconto ci dirà sul mondo degli investimenti finanziari.

Buona lettura. Continua a leggere

Peer to Peer crowdfunding sogno infranto o selezione naturale?

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E’ un pò che non leggete miei articoli sul mondo crowdfunding. C’è un motivo ben preciso e la parola riflessione è quella che probabilmente spiega meglio questo mio temporaneo silenzio sul tema.

Diverse cose sono successe in questi mesi ai miei (pochi) investimenti effettuati sulle varie piattaforme di peer to peer lending. Housers, Mintos, Property Partner, October, sono tutte piattaforme che sto provando con soldi veri.

Per ora non ho perso nulla, anzi il guadagno c’è anche se i rendimenti stellari promessi dalle varie piattaforme risultano un’illusione al netto di ritardi, insolvenze, costi e fiscalità.

In alcuni casi le mie aspettative sono state soddisfatte, in altri sono deluso dal servizio clienti. Più o meno in tutte le piattaforme si prende subito coscienza del fattore rischio con prestiti e/o interessi che vengono rimborsati con ritardo. Ma di questo parlerò in un altro post giusto per farvi capire che questo mondo offre ghiotte opportunità a fronte però di rischi importanti. Tutti concetti di cui abbiamo già parlato e che non mi stancherò mai di ripetere.

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Quale sarà l’investimento migliore della prossima decade?

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Quale sarà l’investimento vincente del prossimo decennio? Questa è la classica domanda da 1 milione di Euro al quale nessuno sa rispondere.

Nel marzo 2009 le borse di tutto il mondo terminavano la loro caduta devastante. Lo S&P500 realizzò l’ormai mitico 666 in una drammatica sequenza di ribassi che sembrava non avere fine dopo il fallimento di Lehman Brothers. Ma cosa è successo da allora? Quali sono le performance che hanno raccolto le principali asset class finanziarie in questi 10 anni? Cerchiamo di rispondere al quesito in questo articolo.

Cominciamo dal perdente di questa decade che chissà, potrebbe diventare il vincente della prossima. Sto parlando delle commodities, asset tipicamente decorrelata dall’andamento di bond ed equities come questi ultimi due lustri hanno confermato.

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Non comprate nulla se…

Molto spesso sul web troviamo consigli su come investire nel modo migliore possibile i nostri soldi. Difficilmente troviamo invece articoli che offrono consigli su quando e perchè è meglio non investire.

L’ha fatto (in modo a mio parere egregio come spesso succede), Rick Ferri uno degli advisor finanziari più famosi d’America ed autore del cosiddetto Four Core Portfolio.

All’inizio del 2019 avevamo pubblicato altri preziosi consigli provenienti dallo stesso autore. In quel caso l’articolo aveva il titolo 6 regole per diventare investitore disciplinati

Ferri ha messo in fila quelli che secondo lui sono i 10 motivi che dovrebbero spingere ogni persona a non investire denaro sui mercati. Vediamoli insieme.

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Diversificazione degli investimenti, perchè è importante giocare su più tavoli

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  • Quando si parla di diversificazione è sempre molto complicato capire quanti strumenti servono per definire un portafoglio di investimento effettivamente diversificato
  • Una ricerca americana sul mondo azionario sembra fornire una risposta convincente a questo quesito
  • Alla fine la scelta di ETF globali, azionari o obbligazionari, appare sempre la scelta vincente nel lungo periodo

Quando si parla di investimenti la parola diversificazione viene associata a minore rischio e maggiori strumenti finanziari in cui investire.

Corretta in linea di massima, questa definizione di diversificazione degli investimenti non ci dice però di quanto si riduce il rischio e quanti devono essere gli strumenti per raggiungere un livello ottimale di diversificazione.

Nell’articolo di lunedì ho dimostrato come in una manciata di minuti è possibile creare un portafoglio in grado di competere nel lungo periodo con quello dei gestori professionisti.

Una qualche risposta a tutto ciò ha provato a darla anche Allan Roth sul blog finanziario Advisor Perspectives. Continua a leggere

Uno sguardo sui mercati

Dopo una settimana di mercati finanziari estremamente ballerini causa Corona virus è quanto mai necessaria la consueta rapida carrellata di alcuni grafici che ci possono aiutare a capire dove si trovano in questo momento i prezzi di alcuni dei principali asset finanziari.

Questa settimana parliamo di:

  • S&P500
  • Stoxx 600 Europa
  • iShares Emerging Market
  • TBond Usa 30 anni
  • Rame
  • AudUsd
  • Oro
  • Bitcoin/Oro
  • Global Bond Aggregate

Nota come shooting star, la chiusura mensile di gennaio fa tremare i polsi degli analisti tecnici. Rara ma spesso inefficace questa candlestick richiede la conferma del mese successivo. Tradotto, secondo la teoria delle candele giapponesi una chiusura di febbraio sotto 3200 di S&P500 aprirebbe le porte ad una discesa ben più consistente (2900-3000?)

Per favore non diteci che era tutta una trappola per tori quella sullo Stoxx600 Europa!

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Come costruire in 2 minuti un portafoglio di investimento da gestore professionale

Time, Time Management, Stopwatch

  • Come costruire un portafoglio di investimento vincente nel lungo periodo è uno dei classici quesiti che ogni investitore pone a se stesso quando approccia questo mondo
  • In realtà autoprodurre un portafoglio di investimento efficiente ed efficace nel lungo periodo in una manciata di minuti è relativamente semplice
  • Più complessa è l’opera di preparazione ad un gesto meccanico di acquisto degli strumenti finanziari di per sè poco rilevante sul risultato finale se vengono seguite alcune linee guida

E’ possibile investire in autonomia i propri risparmi pur non avendo una preparazione approfondita di finanza ed economia?

E’ possibile autoprodurre un portafoglio di investimento efficiente che offra risultati in linea con l’andamento dei mercati nel lungo periodo?

Certo che si può e nell’articolo di oggi vi spiego come è facile investire in modo semplice e poco costoso senza tralasciare la qualità.

Un paio di minuti ed il gioco è fatto.

Naturalmente quello che vi ho raccontato qui sopra è tutto vero, ma richiede una premessa un pochino più impegnativa.

Nell’anno 2020 ogni investitore ha davanti una grande opportunità.

Investire in strumenti finanziari a basso costo di gestione che offrono a tutti, in modo democratico, la possibilità di investire come i grandi gestori dei fondi di investimento. Continua a leggere