L’ottava Meraviglia del Mondo, un Luogo che Ogni Giovane Dovrebbe Vedere

Quando risparmiamo una certa somma di denaro lo facciamo per scopo precauzionale in vista di eventi imprevisti, oppure perché abbiamo preventivato a breve una spesa certa, oppure ancora perché vogliamo creare le premesse, tramite un investimento finnziario, per disporre più avanti nel tempo di una somma superiore a quella versata da poter utilizzare durante la pensione, per acquistare una casa, per permettere ai figli di frequentare l’università, ecc…
Il risparmio accantonato potrà crescere nel corso del tempo qualora gli investimenti si rivelino azzeccati e redditizi e la percentuale di crescita annua che otterremo dal capitale destinato a questo scopo rappresenterà il rendimento medio.
Gli utili generati sul capitale investito, anno dopo anno, aumentano il cosiddetto montante, ovvero l’importo totale (capitale versato + interessi) sul quale l’anno successivo verranno calcolati gli interessi creando quello che lo stesso Einstein definì l’ottava meraviglia del mondo, l’interesse composto.

einstein
Cercherò con dei numeri di farvi capire che Einstein aveva effettivamente ragione dimostrando come i vostri risparmi in un arco di tempo medio lungo possono veramente “moltiplicarsi esponenzialmente”.
Prima però una dovuta citazione a Luca Pacioli, matematico italiano del XV secolo
Pacioli calcolò infatti come un capitale raddoppierà in un numero di anni pari a 72 diviso il tasso di interesse. La tabella che riportiamo sotto lo dimostra. Con un tasso di interesse del 4% il capitale iniziale di 10 mila euro raddoppierà in 18 anni per effetto della capitalizzazione degli interessi.

Featured image

Soprattutto i giovani (o i genitori dei giovani con generose donazioni) hanno la possibilità di sfruttare questa potente leva finanziaria cominciando fin da subito (ovviamente lavoro permettendo) a risparmiare anche piccole somme di denaro che diventeranno enormi più in là nel tempo.

Andiamo nel concreto. Avete 25 anni, siete freschi di laurea con un lavoro dagli introiti modesti che però vi permette di risparmiare 100 euro al mese. Il vostro conto corrente fortunatamente non è in rosso, ma anzi ha un saldo positivo di 5.000 euro frutto dei regali di nonne e genitori degli anni passati.
Siete giovani e potreste permettervi di investire in modo più aggressivo ad esempio con un’asset allocation 80% azioni 20% obbligazioni, oppure potreste scegliere di essere più prudenti con 20% azioni e 80% azioni o infine bilanciati con 60% azioni e 40% obbligazioni.

Tutto dipende dal vostro profilo di rischio, ma sappiate che sui mercati finanziari americani questi sono i rendimenti medi reali (quindi depurati dal tasso di inflazione) che dal 1924 ad oggi si sono portati a casa gli investitori per ciascuna delle tre asset allocation sopra elencate (l’azionario è ripartito 70% America 30% internazionale, l’obbligazionario 80% America 20% internazionale).

Featured image

Assumiamo l’ipotesi intermedia ed ecco cosa succede al vostro capitale con un ritorno medio annuo reale del 5,60%.

Featured image

Spettacolare vero? Già a 38 anni la teoria di Pacioli vi ha permesso di raddoppiare il capitale e all’età di 70 anni con poco più di 50 mila euro versati vi ritroverete con quasi 300 mila euro di capitale, un moltiplicatore di 6 volte e tutto questo al netto dell’inflazione.

Ovviamente non sappiamo quale potrà essere il ritorno medio di un investimento di questo tipo nei prossimi decenni, certamente non inferiore a zero, è la storia che lo insegna oltre che il buon senso. Un ritorno negativo significherebbe una società civile ed un’economia ricacciata indietro di un secolo, cosa che ovviamente nessuno ha interesse che succeda.

Queste simulazioni possono essere plasmate in base alle vostre attese, ma anche in base alle vostre capacità di risparmio presenti e future (ad esempio è possibile fissare degli incrementi percentuali annui o aumentare nominalmente l’importo versato mensilmente); quello che volevamo dimostrare qui è la potenza di investire nel lungo periodo con un’asset allocation adeguata al vostro profilo di rischio. Non avendo scelto un obbligazione a tasso fisso come oggetto dell’investimento, ovviamente il tasso di interesse conseguito ogni anno sul capitale non sarà sempre uguale, potrà essere superiore o inferiore, ma il messaggio finale non cambia, cominciate bene e presto a visitare l’ottava meraviglia del mondo.

Leggi anche: Sei un giovane investitore? Allora spera in un crash di mercato

                        Risparmiate fin da subito e con buon senso…vi conviene!

Annunci

57 risposte a "L’ottava Meraviglia del Mondo, un Luogo che Ogni Giovane Dovrebbe Vedere"

  1. Alberto Anceschi 17 gennaio 2018 / 14:02

    Salve,

    prima di tutto voglio ringraziarvi per il lavoro che state facendo. Dopo aver studiato all’università un po’ di finanza ed economia (un’infarinatura), ho voluto approfondire il tema. Avendo 23 anni, ed essendomi ritrovato un piccolo gruzzoletto tra le mani, ho trovato questo articolo illuminante. Sto seguendo il vostro consiglio e dopo un investimento ben diversificato in un portafoglio di ETF, verso regolarmente 100 euro del mio stipendio. Questa soluzione negli ultimi 7 anni ha reso circa il 7.5% annuo.

    Sarà perché il mio campo è la tecnologia e ne sono appassionato, ma ultimamente stavo pensando ad ETF sull’indice NASDAQ. Mi domandavo: potrebbe avere senso investire tutto il mio capitale in un ETF come PowerShare QQQ (replica indice Nasdaq)? So che potrebbe sembrare controintuitivo, ma considerando che sono piuttosto giovane, i soldi che investirei provengono da un’eredità inaspettata (si tratta di €5000) ed il mio orizzonte temporale è di almeno 7 anni diciamo che sono piuttosto propenso al rischio. Oltretutto è una borsa abbastanza “anziana”, quindi i dati sui rendimenti passati non mancano.

    Cosa ne pensate? Potrebbe avere senso?

    Grazie

    Mi piace

    • archeowealth 17 gennaio 2018 / 23:23

      Grazie Alberto, il 7,5% annuo è un ottimo rendimento ma ricordati che stai viaggiando a ritmi che prima o poi rallenteranno e siccome so che sull’onda dell’entusiasmo si tende a mollare sulla voce rischio per guardare solo quella rendimento ti invito alla prudenza. Ribilanciare ogni tanto per mettere qualche spicciolo nei bond non sarebbe una cattiva idea anche se rendono poco (ma faranno da cuscinetto nel momento opportuno). Sul Nasdaq beh, se il tuo campo è la tecnologia stai cadendo nel classico errore dell’overconfidence che si vede spesso e volentieri sulle azioni italiane. Siccome ci lavoro o ci abito conosco talmente tanto bene questo mercato da pensare di capire dove sono le occazioni buone. Peccato che il gioco risulti a somma zero e se tutti pensano di essere sopra la media…qualcuno per forza finirà sotto la media altrimenti che media sarebbe.
      A parte tutto ti sconsiglio di mettere tutti i soldi su un indice seppur rappresentativo come il Nasdaq. Un bell’azionario internazionale mi sembra la scelta migliore.
      A presto.

      Mi piace

Rispondi

Inserisci i tuoi dati qui sotto o clicca su un'icona per effettuare l'accesso:

Logo WordPress.com

Stai commentando usando il tuo account WordPress.com. Chiudi sessione /  Modifica )

Google+ photo

Stai commentando usando il tuo account Google+. Chiudi sessione /  Modifica )

Foto Twitter

Stai commentando usando il tuo account Twitter. Chiudi sessione /  Modifica )

Foto di Facebook

Stai commentando usando il tuo account Facebook. Chiudi sessione /  Modifica )

w

Connessione a %s...