Gioco facile facile per spiegare perchè è meglio rimandare il pagamento delle tasse su investimenti

A volte basta un file di Excel ed un pò di creatività per tirare fuori una serie di dati che valgono più di mille parole. Premetto che questa idea non è del sottoscritto ma l’ho trovata su un sito americano di finanza personale.

Personalmente credo che, con l’esempio seguente, dovrebbe diventare molto più chiaro a tutti quanto è importante evitare di pagare le tasse durante la vita dei propri investimenti.

Supponiamo di avere un investimento iper performante che ogni anno raddoppia di valore.

Supponiamo di mettere sul piatto 1 Euro. Sapete quanto sarà il suo valore dopo 20 anni? Oltre 1 milione di Euro per l’effetto magico della capitalizzazione composta degli interessi. Ovviamente sul guadagno a quel punto pagherete le tasse, ma guardate ora cosa succese a versare il dovuto allo Stato ogni anno.

D’accordo è difficilissimo trovare qualcosa che ogni anno per 20 anni raddoppia di valore, ma anche supponendo di essere dei geni (fortunati), se decidessimo ogni anno di prendere profitto e reinvestire (pagando quindi la tassazione del 26% sull’utile realizzato da investimento che raddoppia di valore) sapete a quanto si ridurrebbe il nostro fortunato investimento alla fine dei 20 anni? Ad appena 64 mila.

Avete ancora qualche dubbio sul perchè la fiscalità non è un particolare secondario del vostro piano di investimento?

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Orientarsi tra i nuovi servizi di Altroconsumo Finanza

Con l’avvento della Mifid2 diversi nuovi attori si stanno affacciando nel mondo della consulenza finanziaria indipendente. Come in tutte le fasi pionieristiche ad interessanti proposte si affiancano dei veri e propri ciarlatani. Sarà divertente nei prossimi mesi mettere alla prova questi “nuovi” consulenti e siamo sicuri che le sorprese non mancheranno; certi errori hanno la tendenza a ripetersi, sia che si parli di indipendenti che di altri attori. Sinceramente non ne conoscevamo l’esistenza e perciò questa settimana pubblichiamo con piacere una prima recensione di Altroconsumo Finanza fornita da una nostra lettrice è già online su un altro sito internet da qualche giorno. Siccome le capacità di gestione degli investimenti e l’indipendenza di questo operatore famoso per le battaglie a favore dei conumatori non le conosciamo, nelle prossime settimane ci ripromettiamo di andare direttamente sul campo e verificare la sua offerta. Buona lettura.

Nel mondo moderno è difficile orientarsi da un punto di vista finanziario tra “spread”, oscillazioni di mercato e crollo delle Borse. Per fornire un servizio adeguato e supportare il consumatore nelle varie operazioni di mercato è nato Altroconsumo Finanza, un servizio di consulenza e di assistenza che aiuta l’investitore a collocare e gestire il proprio capitale. Altroconsumo Finanza è un servizio a pagamento che offre ai suoi utenti una piattaforma dove gestire gli investimenti, calcolarne il profitto e seguire i portafogli creati su misura per ogni investitore. Il servizio è estremamente versatile con strumenti avanzati per l’investimento, capace di adattarsi tranquillamente alle esigenze di ogni utente, fornendo pacchetti modificabili e funzionali per ogni esigenza. Altroconsumo Finanza è una piattaforma che offre vari tipi di servizi, con la possibilità di accedere ad informazioni e dati rilasciati da specialisti del settore e riservati agli utenti. Continua a leggere

La piramide del pensionato

Il mio amico Tony Isola (qui il suo blog americano molto interessante) ha pubblicato un post nel quale compariva la cosiddetta piramide del pensionato.

Non è la prima piramide che abbiamo pubblicato sul nostro blog (vedi la piramide dell’investitore), ma questi metodi credo siano molto efficaci per chi cerca di mettere un pò di ordine nella proprio finanza personale.

E allora vediamola questa piramide del pensionato che attenzione, non è rivolta a chi in pensione c’è già, ma a chi vuole diventare finanziariamente indipendente il prima possibile e godersi la vita da pensionato con qualche anno di anticipo. Continua a leggere

Intervista di buon senso a Shlomo Benartzi

I lettori assidui sanno che ci piace ogni tanto segnalare delle interviste a nostro modo di vedere di buon senso che possono aiutare qualunque investitore volenteroso a migliorare stile e rendimento del proprio investimento.

Tra quelle lette di recente segnalo questa fatta a Shlomo Benartzi, uno dei più importanti studiosi del comportamento umano applicato nel mondo finanziario e stretto collaboratore da anni del fresco premio Nobel Richard Thaler autore del libro Nudge, la spinta gentile.

Proprio la consegna del premio Nobel a Thaler venne ricordata sul nostro blog con questo post “La difficile scelta di quanto versare al fondo pensione”.

Venti anni fa il professor Benartzi ideò assieme a Thaler il programma Save More Tomorrow per aiutare le persone a generare un sicuro flusso di reddito per l’età della pensione. Continua a leggere

Se anche le obbligazioni perdono come le azioni…

Breve post che ricorda a tutti i naviganti l’importanza di un numerino spesso e volentieri ignorato.

Parliamo di duration che come ben sapete è fondamentale quando costruiamo un portafoglio e vogliamo capire che razza di volatilità (e quindi di rischio di oscillazioni anche negative) dovremo sopportare.

Di questo fondamentale concetto che ogni investitore in obbligazioni dovrebbe essere a conoscenza ne abbiamo parlato qui https://investireconbuonsenso.com/2015/02/22/ha-senso-investire-in-prodotti-a-duration-hedged/

e qui https://investireconbuonsenso.com/2017/08/21/gestire-la-duration-di-un-portafoglio-bond-2/.

Nel mese di maggio sono però successi diversi eventi che dovrebbero ricordare ai più come anche lo obbligazioni possono arrivare a perdere quanto un azione.

Per fare questo vediamo  tre esempi  operativi realmente accaduti nel mese di maggio.

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