La Piramide dell’Investitore

Come esiste la celebre piramide alimentare con alla base i cibi considerati più sani come frutta e verdura ed al vertice quelli il cui consumo dovrebbe essere solo occasionale per i potenziali danni che potrebbero apportare alla salute di ciascuno di noi, Morningstar ha pensato bene di creare una piramide dell’investitore.
Anche in questo caso alla base troviamo ciò di cui ogni persona o famiglia dotata della capacità di risparmiare denaro non dovrebbe mai fare e meno, mentre verso la vetta si spostano quei comportamenti/azioni che solo occasionalmente richiedono tempo e risorse mentali per mantenere comunque sano il portafoglio di investimento.

piramide

Questa figura (ed il significato che essa contiene) può essere utile soprattutto per i nuovi investitori che hanno tempo davanti a sé per costruire un buon piano di investimento.

Base della piramide: Definire i propri obiettivi finanziari Continua a leggere

Quando un’immagine Vale più di Tante Parole

piramide investimenti

Come sempre le immagini spiegano i concetti più di mille parole e siccome ho finalmente trovato una piramide che meglio delle altre esprime la mia filosofia di investimento la condivido con voi.
A dire il vero ne avevamo già parlato qui, ma come tutte le piramidi, nella parte bassa ci sono le cose buone a più elevato contenuto di crescita finanziaria, più si sale in alto gli asset marginali ad alto contenuto di protezione o di “divertimento personale” trovano spazi sempre più ristretti. Continua a leggere

Come Farsi Regalare un’Auto dal Vostro Piano di Investimento

Lo strumento degli ETF, assieme a quello degli Index Fund più diffusi sui mercati soprattutto americani, ha rappresentato una vera e propria rivoluzione per i risparmiatori, rivoluzione che non ha secondo me ricevuto la giusta ribalta per quello che riguarda una delle poche variabili di investimento che ogni risparmiatore è in grado di controllare fin da subito, ovvero il costo.

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Quando si comincia un piano di investimento, oltre ad orizzonte temporale, obiettivi, asset allocation e tutto quello previsto nella Piramide presentata qui, l’unico elemento misurato in termini monetari che ha una certezza è quello dei costi. Possiamo simulare fin da subito e con precisione quanto spenderemo per i prossimi 10,20 o 30 anni di piano di investimento, non possiamo sapere quali saranno i ricavi visto che nessuno sulla faccia di questo pianeta è in grado di sapere quali saranno i ritorni futuri degli investimenti obbligazionari ed azionari.
Come dicevo in precedenza uno scarso rilievo è stato dato al risparmio di denaro che ogni investitore può ottenere avviando un piano di accumulo con ETF rispetto ad esempio ad un classico fondo bilanciato (50% azionario e 50% bond). Negli ultimi anni è stata evidenziata la qualità di replica perfetta di un indice da parte dell’ETF a costi contenuti, ma possiamo provare a quantificare questi minori costi? Continua a leggere

La Piramide dell’Investitore

Come esiste la celebre piramide alimentare con alla base i cibi considerati più sani come frutta e verdura ed al vertice quelli il cui consumo dovrebbe essere solo occasionale per i potenziali danni che potrebbero apportare alla salute di ciascuno di noi, Morningstar ha pensato bene di creare una piramide dell’investitore.
Anche in questo caso alla base troviamo ciò di cui ogni persona o famiglia dotata della capacità di risparmiare denaro non dovrebbe mai fare e meno, mentre verso la vetta si spostano quei comportamenti/azioni che solo occasionalmente richiedono tempo e risorse mentali per mantenere comunque sano il portafoglio di investimento.

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Questa figura (ed il significato che essa contiene) può essere utile soprattutto per i nuovi investitori che hanno tempo davanti a sé per costruire un buon piano di investimento.

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