Fissare gli Obiettivi

Per mettere ordine nella propria pianificazione finanziaria è fondamentale fin da subito chiarirsi le idee definendo quali possono essere gli obiettivi meritevoli di essere destinatari dei nostri risparmi. Solo in seguito potremo definire un piano di investimento adeguato per l’obiettivo che vogliamo raggiungere, tenendo sempre conto di rischio ed orizzonte temporale.
Ho cercato di stilare un elenco di quelli che, a mio modo di vedere, possono essere i principali obiettivi che una persona/famiglia può ambire a raggiungere durante il proprio ciclo vitale e mi farebbe piacere sapere se avete altre idee in proposito.

Non necessariamente in ordine di importanza eccoli qua:

– Indipendenza finanziaria. Riuscire a costruire una base adeguata di denaro utile a vivere il quotidiano senza essere di peso per nessuno, figli e/o genitori a secondo del periodo di vita.

– Copertura spese mediche.  La salute è tutto ed avere la possibilità di coprire per tutta la vita gli inevitabili costi sanitari che personalmente o assieme alla nostra famiglia andrebbe necessariamente a sostenere mi sembra un ottimo motivo per accantonare un pò di denaro per questo scopo.

– Casa. Raggiungere la stabilità psicologica di acquistare un’abitazione principale sulla quale costruire un progetto di vita (questo si incrocia eventualmente con un altro obiettivo come matrimonio/convivenza). Quando questo obiettivo viene raggiunto si può puntare anche a quello più ambizioso di una seconda casa magari da abitare nella parte di vita che segue il termine dell’attività lavorativa.

– Viaggi. Accantonare un po’ di soldi per permettersi regolarmente un periodo vacanziero oppure per progettare grandi viaggi impegnativi dal punto di vista finanziario.

– Mantenimento/Miglioramento del tenore di vita. Consumare e risparmiare in modo equilibrato per riuscire a vivere con un tenore costante e dignitoso o magari migliorarlo, ma sempre cercando di rimanere con i piedi per terra per non fare il passo più lungo della gamba.

– Finanziare gli studi dei figli. Il costo dell’istruzione deve essere visto come investimento e come tale richiede il sacrificio di risorse finanziarie importanti le quali permetteranno ai vostri eredi di avere maggiore cultura e competenze tecniche nel selettivo mondo lavorativo.

– Investire su noi stessi. Tecnologia, formazione, lettura sono solo alcune delle attività che meritano di essere finanziate per mantenerci costantemente aggiornati e competenti. Ovviamente gli stessi interessi personali (hobby, sport, ecc…) rientrano in questa bacino di attività.

– Preparare il passaggio generazionale. Adoperarsi per rendere il più favorevole possibile il passaggio agli eredi ottimizzando fisco, burocrazia, ecc…So che non è un argomento piacevole, ma affrontarlo con la mente lucido porterà vantaggi a chi rimarrà dopo di voi.

– Fondi di emergenza. La sfortuna può sempre essere in agguato.

– Fare beneficienza per aiutare chi è in difficoltà.

Come vedete gli obiettivi sono veramente tanti, alcuni già affrontati in questo blog altri che affronteremo. Quello che però deve essere chiaro è l’impossibilità da parte di ogni persona di creare un processo ordinato di accumulazione del risparmio finalizzato alla realizzazione degli stessi senza un’adeguata pianificazione. E’ impossibile pensare di poter risparmiare e/o investire per tutti questi obiettivi nella stessa maniera mischiando fondi/Etf/titoli in un dossier titoli fatto da una cozzaglia di strumenti finanziari senza logica.

Ad ogni obiettivo vanno associati dei mucchietti mentali e reali di cash/azioni/obbligazioni che saranno oggetto di manutenzione più o meno frequente. Potranno esserci pezzi di investimento più stabili ed altri soggetti a volatilità (quindi passibili di perdite nel durante). L’importante sarà comunque sempre progettare, risparmiare, investire e realizzare. O se vi piace di più fare quello che dice il nostro bersaglio.